NBFCs มีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยคิดเป็น CAGR 19% ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาตามเนื้อผ้า ภาคการเงินในอินเดียขึ้นอยู่กับและครอบงำโดยสถาบันการเงินเอกชนแต่เพียงผู้เดียว เคยมีช่วงเวลาที่ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ลังเลที่จะให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยพิจารณาว่ามีความเสี่ยง แต่ปัจจุบันเวลาเปลี่ยนไป สถานการณ์ทางการเงินของประเทศในปัจจุบันกำลังสมดุลระหว่าง
สถาบันการเงินทั้งภาครัฐและเอกชนอย่างเท่าเทียมกัน
สิ่งนี้ได้ปูทางไปสู่การตอบสนองความต้องการด้านสินเชื่อของภาคส่วนที่ไม่มีการรวบรวมกัน และเติมเต็มช่องว่างทางการเงินที่หลงเหลือมานานระหว่างวิสาหกิจในระบบและขนาดกลางในแง่หนึ่งกับธุรกิจที่ไม่มีการรวบรวมกันในอีกด้านหนึ่ง ตลาดการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ถูกปฏิเสธอย่างต่อเนื่องจากธนาคารได้กลายเป็นโอกาสที่ดีสำหรับบริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFCs) ที่มีสถานะเป็นภาษาท้องถิ่นและความรู้ด้านโดเมน นับตั้งแต่มีการเชื่อมโยงกับภาคการเงินของบริษัทขนาดเล็ก NBFCs ได้พัฒนาอย่างมากในแง่ของการดำเนินงาน ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย เครื่องมือ ความซับซ้อนทางเทคโนโลยี ฯลฯ
ยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงที่ก้าวหน้า
ไม่ต้องสงสัยเลยว่า NBFCs ได้เขียนสคริปต์เรื่องราวความสำเร็จอันยิ่งใหญ่ที่จะเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ที่มีผลมากที่สุดในอนาคตอันใกล้นี้ เมื่อพิจารณาจากสถิติล่าสุด เห็นได้ชัดว่าในแง่ของสินทรัพย์ทางการเงิน NBFCs มีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง กล่าวคือ อัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) ที่ 19% ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การมีส่วนร่วมของพวกเขาต่อเศรษฐกิจอินเดียเพิ่มขึ้นจาก 8.4% ในปี 2549 เป็นมากกว่า 14% ในเดือนมีนาคม 2558 NBFCs ได้รับการสนับสนุนจากปัจจัยหลายประการ เช่น สายผลิตภัณฑ์ที่เหนือกว่า ต้นทุนต่ำ การเข้าถึงที่กว้างขึ้นและมีประสิทธิภาพ ความสามารถในการจัดการความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง เพื่อตรวจสอบและควบคุมหนี้สูญและทำความเข้าใจกลุ่มลูกค้าให้เหมาะสม ในขณะที่ตอบสนองความต้องการของภาคนอกระบบ NBFCs อาศัยความสามารถในการประเมินรายได้ของลูกค้าเป็นหลัก พัฒนาเทมเพลตตามนั้นเพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึกที่ดีขึ้นเกี่ยวกับส่วนต่างและกระแสเงินสดของธุรกิจในท้องถิ่น และมีกระบวนการตรวจสอบเครดิตและความปลอดภัยที่แข็งแกร่งภายในองค์กร จำนวนผู้ริเริ่มในภาคธุรกิจขนาดเล็กและมูลค่าของสินทรัพย์ที่จัดการโดยพวกเขานั้นน้อยกว่าความต้องการอย่างมาก หากพูดถึงขนาดตลาดเฉลี่ยโดยรวม ปัจจุบันพวกเขาบริหารร่วมกันน้อยกว่า 4,000 ล้านรูปีอินเดีย
ประสิทธิภาพที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว
ในขณะที่อุตสาหกรรมการธนาคารพยายามดิ้นรนเพื่อกำจัดกองหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น บริษัทคู่ค้าของพวกเขาซึ่งรู้จักกันดีในชื่อบริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารได้ปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของพวกเขาในตัวชี้วัดส่วนใหญ่ในปีงบประมาณ 2015 มีการกล่าวถึงในเรื่องเสถียรภาพทางการเงิน รายงาน (FSR) ของเดือนมิถุนายน 2559 สินเชื่อ NBFC ขยายตัว 16.6% ต่อปี ซึ่งเร็วเป็นสองเท่าของการเติบโตของสินเชื่อ 8.8% ในภาคการธนาคารโดยรวม
งบดุลรวมของภาคธุรกิจ NBFC ขยายตัว 15.5% ในปีงบประมาณ
2559 เทียบกับ 15.7% ในปี 2558 ข้อมูลสินเชื่อที่ไม่ใช่อาหารที่รวบรวมโดย Reserve Bank of India บ่งชี้อย่างชัดเจนว่า NBFC เริ่มขยับเป็นสองเท่าของธนาคาร ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2559 NBFCs ที่ได้รับการควบคุมได้รับใบอนุญาตจากคณะรัฐมนตรีสหภาพเพื่อรับสิทธิประโยชน์จากการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) แต่มาจากเส้นทางอัตโนมัติเท่านั้น ตามรายงานปี 2559 ของบริษัทที่ปรึกษา PwC India ระบุว่าภายในปี 2563 ความสามารถในการปล่อยสินเชื่อของ NBFCs ของอินเดียคาดว่าจะมีสัดส่วนระหว่าง 18.2% ถึง 20.9% ของยอดรับเครดิตทั้งหมดในประเทศ
พลวัตของการเติบโต
เห็นได้ชัดว่าการพัฒนากลุ่ม NBFCs ภายในระบบการเงินโดยรวมของอินเดียกำลังกลายเป็นความท้าทายสำหรับภาคส่วนอื่นๆ เช่น ธนาคารในการคิดค้น ปรับปรุงคุณภาพและความสามารถ ในบางครั้ง NBFC เป็นกลุ่มแรกที่สำรวจตลาดและพัฒนาก่อนที่ธนาคารจะเข้ามามีบทบาท
ทีมงานที่ไม่เหมือนใครในการรับประกันภัยและการจัดส่งสินเชื่อได้รับความชื่นชมและเครดิตอย่างมากสำหรับการขยายการจัดหาทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในขณะที่ยังคงรักษาคุณภาพพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่ง บทบัญญัติเงินกู้ที่จัดทำโดย NBFCs ยังช่วยอำนวยความสะดวกให้กับนักการตลาดรายย่อยที่มีความต้องการด้านอาชีพ เช่น การซื้ออุปกรณ์ การขยายธุรกิจ และข้อกำหนดด้านเทคโนโลยีในการเลื่อนขั้นและเงินทุนหมุนเวียน
มีผู้ริเริ่มบางส่วนจากจำนวนมากมายในภาคธุรกิจขนาดเล็กที่พัฒนาช่องทางการดำเนินงานเฉพาะของตนเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนขององค์กร การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์สำหรับ MSMEs ขนาดใหญ่ ความต้องการทางธุรกิจต่อเนื่องสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เป็นต้น ในทางกลับกัน ส่วนที่เหลือมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาเครือข่ายในภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจง สถาบันสินเชื่อใหม่เหล่านี้ได้พัฒนากระบวนการที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อขยายลูกค้าเป้าหมาย – ระบบอ้างอิงที่รวมเข้ากับห่วงโซ่อุปทาน, แนวทางตามคลัสเตอร์ที่เป็นระบบ, การตลาดทางตรง และความสัมพันธ์เชิงกลยุทธ์กับสถาบันอื่น ๆ ที่ทำงานร่วมกับลูกค้าเป้าหมายเดียวกัน
Credit : ufaslot
